Wszystko dla domu

Chcę zacząć od tego 2010 z artykułu w zakresie ubezpieczeń na życie. Dla wielu osób takie chorobliwe temat, ale uwierz mi, kiedy mówię to umowa jest tak samo ważne jak będą i powinny być podejmowane tylko tak poważnie, jak ubezpieczenie zdrowotne. Ze względu na długość w szczegóły tego artykułu mam pod rozdziałów czytelne. Mam nadzieję, że nauczy Cię na ubezpieczenia na życie i znaczenie jej konieczność. (Uwaga: W celu lepszego zrozumienia „Ty” jest właścicielem polityki i ubezpieczonego) rozdziały: 1 = Introduction2 = Kiedy / Jeśli Life Insurance already3 = różnica między agentem ubezpieczeniowym i Broker4 = Rodzaje Policies5 = Jakie są Riders i typów popularnych z Riders6 = medycznych exam1) O ogólnych ubezpieczeń na życie:
Jest to umowa pomiędzy Tobą a zakład ubezpieczeń do zapłacenia określonej kwoty (premium) do spółki w zamian za korzyści (tzw. świadczenie z tytułu śmierci, wartości nominalnej lub kwoty polityki) do beneficjenta (osoby, którą chcesz uzyskać płatne w chwili swojej śmierci). Może to być w zależności od rodzaju polityki (które zostaną omówione na chwilę), zdrowie, hobby, firmy ubezpieczeniowe, jak wiele można sobie pozwolić na składki i wysokości świadczenia. Brzmi to przytłaczające, ale nie jest, jeśli masz prawo agent lub broker. Teraz wiele osób może powiedzieć, że Ubezpieczeń na Życie jest jak hazard. Obstawiasz, że umrzesz w określonym czasie i zakłady firma ubezpieczeniowa nie będzie. Jeżeli ubezpieczyciel zwycięstw, prowadzą składek, jeśli wygrasz. . . oraz umrzesz i świadczenie z tytułu śmierci trafia do beneficjenta. Jest to bardzo chorobliwy sposób patrzenia na to i jeśli tak jest można powiedzieć tego samego o ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie i wynajem. Prawda jest taka, musisz ubezpieczeń na życie w celu zmniejszenia uciążliwości śmierci. Przykład 1: małżeństwo, zarówno profesjonalistów, którzy bardzo dobrze zarabiają na życie mieć dziecko i jak inne rodziny miesięczne wydatki i 1 para ma śmierci. Kursy małżonka wraca do pracy następnego dnia jest bardzo szczupły. Kursy są w rzeczywistości, że zdolność do funkcjonowania w swojej karierze będzie mniejsza, co RYZYKA przyczyną nie jest w stanie pokryć koszty lub konieczności posługiwania się oszczędności lub inwestycje w celu zapłaty za te wydatki, nie licząc podatku śmierci i koszty pogrzebu. To może być finansowo katastrofalne. Przykład 2: niższy dochód rodzinny środku, śmierć następuje do 1 z zarabiających. W jaki sposób rodzina jest w stanie utrzymać obecnego finansowego stylu życia? Ubezpieczeń na życie jest o zdolność obniżenia ryzyka obciążeń finansowych. Może to być w formie gotówki lub proste podatki przez planowanie nieruchomości. Podstawowe definicje: Ubezpieczony: Osoba, która jest objęta przez firmę ubezpieczeniową (on / ona nie ma właściciela polityki) (polityki) Właściciel: Ten, który płaci składki, kontroli beneficjenta, a przede wszystkim posiada umowy ( nie ma dla ubezpieczonych… nadzieję, że rozumiesz może być albo / albo). Wartość nominalna: Również znany jako świadczenie z tytułu śmierci. Kwotę do zapłaty na rzecz beneficjenta. Beneficjent: Czy osoby / osób / organizacji, które otrzymają wartości nominalnej (świadczenie z tytułu śmierci) 2) Kiedy / Jeśli Ubezpieczenia na życie:
Po pierwsze, należy sprawdzić beneficjentów raz w roku oraz o zasadach co około 2-3 lat. To jest bezpłatne! Musisz upewnić się, że beneficjentami są osoby / osoba chcesz zarabiać! Rozwód, śmierć, niezgoda, czy coś w tym rodzaju może zmienić zdanie na temat danej osoby do otrzymania świadczenia więc upewnij się, że mają prawo ludzie, nieruchomości / zaufania, i / lub organizacji (non-profit najlepiej) do otrzymania świadczenia. Ponadto, należy przejrzeć co 2-3 lata, ponieważ wiele firm może zaoferować niższą premię lub zwiększyć korzyści, jeśli odnowić polityki lub jeśli uważasz, że zawodnik widzi płacą składek mogą konkurować dla Twojej firmy. Tak czy inaczej, jest to coś należy rozważyć albo zaoszczędzić pieniądze lub zwiększyć ilość polityki! Jest to korzystne dla Ciebie więc nie powinno być żadnego powodu, aby tego nie robił. 3) agent ubezpieczeń na życie lub Broker, jaka jest różnica?
Główną różnicą jest to pełnomocnik jest zazwyczaj niezależny mężczyzna sprzedaży, które zazwyczaj współpracuje z różnych firm ubezpieczeniowych, aby dać klientowi najlepszą polityką a Broker działa w konkretnej firmie. Moja osobista rada: zawsze wybrać agenta. Nie dlatego, że jestem jednym z siebie, ale ponieważ agent może zwrócić uwagę na swoją korzyść poprzez różne cytaty, typy zawodników, które są dostępne (wyjaśnione później), a wady / zalety w odniesieniu do każdego zakładu ubezpieczeń. Jeśli nie podoba się towarzystwo ubezpieczeniowe, powiedz agenta i on powinien przejść do następnego przewoźnika (jeśli utrzymują się jakiegoś dziwnego powodu, ogień go). Kupujący UWAGA: Agent powinien zarabiać przez przewoźnika, który został wybrany nie przez was specjalnie. Jeśli agent prosi pieniędzy z góry na wszystko, RUN! Istnieją także konsultanci ubezpieczeniowi, że płaci, ale zachować rzeczy proste, zobacz Agent. Konsultantów i agentów są również świetne w ramach przeglądu bieżącej polityki w celu obniżenia składek lub świadczeń wzrost. 4) Rodzaje zasady:
Są 2 główne kategorie: Termin i stałych ubezpieczeń. W każdej z 2 kategorii są podkategorie. Opiszę je w skrócie w celu, aby dokonać jak najlepszego wyboru dla siebie i swoich bliskich. Pamiętaj, że możesz mieć nieruchomości / zaufanie lub organizacji beneficjenta. (Uwaga: są jeszcze bardziej sub-sub-kategorii w tych podkategorii, ale różnica jest tak mała i oczywista, że ​​nie zostały zawarte w tym artykule Kiedy mówisz do agent masz wystarczającej wiedzy w tym artykule. że będziesz wiedział, jakie pytania zadać i wiedzieć, czy środek jest odpowiedni dla Ciebie). Okres ubezpieczenia: Tymczasowa polityki, w którym beneficjent jest wypłacana dopiero po śmierci ubezpieczonego (ty) w określonym okresie czasu (stąd słowo „okres”). Okres ubezpieczenia jest zazwyczaj tańsze z mniejszym świadczenie z tytułu śmierci. Niektóre nie wymagają badań lekarskich, ALE spodziewać się wyższej premii od ryzyka zakładu ubezpieczeń nie jest znane. Ponadto, okres ubezpieczenia zazwyczaj nie kumuluje się wartość środków pieniężnych (wyjaśnione w stałych ubezpieczeń), ale można kupić na początku swojej stałej polityki (dla tych, które mogą mieć zasięg już): Termin Cabrio: Możliwość przekształcenia polityki na stałe. Istnieje kilka naprawdę dobrych zasad, które nie wymagają badania lekarskie, historia sterowników lub niebezpiecznych avocations w pewnym momencie w celu przekształcenia na trwałe pokrycie gwarantuje wszystkie korzyści, które stały ubezpieczeń ma do zaoferowania. Odnawialne Termin: może odnowić okres ubezpieczenia bez dowodu ubezpieczenia się. Poziom Termin: Fixed składek przez pewien okres czasu, niż wzrasta (dla tych, którzy są młodzi dorośli i oczekiwać w ciągu 10 lat, aby wzrost płac). Zwiększenie / Zmniejszenie Termin: zwiększa lub zmniejsza zasięg przez cały okres, gdy premii pozostaje ten sam. Termin Grupa: Zwykle są używane dla pracodawców i stowarzyszeń. Obejmuje kilka osób, w celu zmniejszenia składek. (Wielka dla właścicieli małych firm) Stałe Ubezpieczenie: Tak jak nazwa wskazuje, to zapewnia pokrycie przez cały okres ubezpieczenia. To również buduje wartość środków pieniężnych, które jest fantastyczne dla celów podatkowych, ponieważ, jeśli pożyczka na pieniądze dla siebie za pomocą tej wartości pieniężnych nie ma żadnych skutków podatkowych. Kilka zasad może mieć w ogóle wycofania wolne od podatku. Jednak w większości przypadków przypadku wycofania gotówki płacić tylko podatek od składki (kwota, która rosła), która jest fantastyczna. Wystarczy upewnić się, że agent wie nie mają wartości pieniężnej rosną większe świadczenie z tytułu śmierci w przeciwnym razie podlega 10% podatku! Opłaty za przekazanie może również mieć zastosowanie w przypadku wycofania więc proszę konsultować z agentem, który może pomóc w tych danych. Należy rozważyć stałych ubezpieczeń, jeśli masz rodzinę i nie przeszkadza wzrost składek (kwota wydatków) przez kilka dolarów w stosunku do terminu. Tradycyjne Whole Life: Pay stałą kwotę premii w celu pokrycia dla ubezpieczonych całe życie, który obejmuje gromadzenie gotówki. Single-Premium Whole Life Insurance: Cały ubezpieczeń na życie na 1 kwoty składki ryczałtowej (zazwyczaj 1 ryczałtu jest bardzo duża, aby uzyskać duże korzyści śmierci). Uczestniczące Cały Life Insurance: Tak jak tradycyjny Całe życie oprócz tego, że płaci dywidendy, które mogą być używane w środkach pieniężnych lub płacić dywidendy dla Ciebie! Nie ma gwarancji, że wynagrodzenie będzie wypłacane dywidendy, to jest w oparciu o wydajność w firmie ubezpieczeniowej. Ograniczona płatności Cały Life Insurance: Ograniczona płatności za całe życie, ale wymaga wyższej premii od was jest w rzeczywistości płacą za krótszy okres czasu. To może być oparta na kwot płatności (10, 20, 30, etc płatności) lub w danym wieku (całe życie wpłacony w wieku 65, 75, 85, itd.). Ubezpieczenia na Życie Uniwersalne: Elastyczne składek z elastycznym ilości twarzy (świadczenie z tytułu śmierci) z uwolnionych czynników cenowych. Np.: Jeśli płacisz kwotę X, czy ubezpieczenie obejmuje kwotę X. Indeksowane Życie Uniwersalne: Elastyczne premium / korzyści z wartości pieniężnych jest związany z wykonywaniem określonego indeksu finansowego. Większość firm ubezpieczeniowych kredytowania stawka (% wzrostu) nie będzie poniżej zera. Zmienna Life Insurance: świadczenie z tytułu śmierci i wartości pieniężnych zmienia się w zależności od wyników inwestycyjnych z osobnego konta z możliwości inwestycyjne. Zazwyczaj ubezpieczenie zapewnienie korzyści nie spadnie poniżej określonego minimum. Zmienna Uniwersalne Ubezpieczenie na życie (tzw. elastyczne Zmienna Premium Ubezpieczenia na życie i Życie Uniwersalne II / 2): Połączenie zmiennych i Universal, który premium / death elastyczność korzyści, jak również elastyczność inwestycji. Ostatnio Survivor Uniwersalny Ubezpieczenia na życie (tzw. przeżywalności lub „Druga śmierć” Insurance): Okładki 2 osób i świadczenie z tytułu śmierci jest wypłacane jedynie w przypadku obu ubezpieczycieli zmarło. To jest fantastyczne i nieco konieczność dla rodzin, które płacą podatki od nieruchomości (zazwyczaj High-Net-klientów indywidualnych). 5) Riders Ubezpieczenia na życie, co to jest i dlaczego jest to bardzo ważne:
Rider to nazwa świadczenia, które są dodawane do polityki. Zapewnia to specjalne dodatki do polityki, które mogą być mieszane i razem. Jest tak wiele rodzajów zawodników, że będę musiał napisać inny artykuł dotyczący Riders (i firm ubezpieczeniowych dodać nowe typy zawodników często), ale chcę przynajmniej nazwisko najbardziej popularnych (i moim zdaniem najważniejsze), że należy wysoko pod uwagę przy wyborze polityki. Riders dodać do kosztów składki ale nie biorą zawodnicy lekko, może być wygaszacz życia Przypadkowe Rider świadczenie z tytułu śmierci (AD & D): Dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci zostaną wypłacone na rzecz beneficjenta, jeśli umrzesz od wyniku! wypadku (np. wypadków samochodów, upadek ze schodów). Jest to szczególnie ważne jeżeli ubezpieczyciel podróżuje często, stosunkowo młode i ma rodzinę. Uwaga: Możesz kupić AD & D ubezpieczenia oddzielnie. Przypadkowe Rider Śmierć i Dismemberment: Tak samo jak powyżej, ale jeśli stracisz 2 kończyn lub wzroku wypłaci świadczenie z tytułu śmierci. Niektóre zasady mogą oferować mniejsze kwoty, jeśli tracąc 1 oczu lub 1 kończyn. To jest dobre dla tych, którzy pracują z rękami. Rider dochodowy niepełnosprawności: Otrzymasz miesięczny dochód, jeśli całkowicie i trwale niepełnosprawnych. Masz gwarancję określonego poziomu dochodów. Należy zwrócić uwagę na ten szczegół, w zależności od polityki to albo zapłacić w zależności od czasu trwa niepełnosprawności lub ramy czasowe jeźdźca. Gwarantowane Rider ubezpieczeniu: Możliwość zakupu dodatkowych pokrycia w odstępach czasu w zależności od wieku lub lat polityki bez konieczności sprawdzania kwalifikacji ubezpieczenia. Poziom Term Rider: dostajesz ustaloną ilość okres ubezpieczenia dodawane do stałej polityki. Ten zawodnik może dodać 3-5 razy świadczenie z tytułu śmierci lub polityki. Nie zły interes Zrzeczenie Premium Rider: Jeśli stały się niepełnosprawne, które wyniki niezdolność do pracy / zarobkowania, zwolnienie będzie zwolnić z płacenia składek w czasie, gdy polityka jest nadal w mocy! Istnieje ogromna różnica między politykami i firm ubezpieczeniowych tak diabły w szczegółach z tym zawodnikiem. Dochód Rider Rodzina Korzyści: W przypadku śmierci ubezpieczyciela, to zawodnik będzie zapewnienie dochodów w danym okresie czasu dla swojej rodziny. Przyspieszone Rider świadczenie z tytułu śmierci: ubezpieczyciela, który rozpoznaje się na nieuleczalną chorobę otrzyma 25-40% z tytułu śmierci polityki bazowej (decyzja została podjęta między ubezpieczycielem a firma ubezpieczeniowa). Zmniejszy to świadczenie z tytułu śmierci jednak w zależności od finansów i styl życia, ten zawodnik nie należy lekceważyć i należy poważnie rozważyć. Long-Term Rider Care: Jeżeli ubezpieczyciel zdrowia zmusza do pozostania w domu opieki lub skorzystania z opieki w domu, to zawodnik będzie zapewnić płatności miesięcznych. Uwaga: Long Term ubezpieczenia Opieka można kupić oddzielnie dla więcej korzyści. 6) Probierczy:
Ta sekcja nie jest straszny, ale do was psychicznie (i ewentualnie fizycznie) przygotować się do badania lekarskie więc w ten sposób wiesz, czego się spodziewać i może uzyskać możliwie najniższych składek podczas przyjmowania jak największej korzyści śmierci. To naprawdę nie powinno być problemem, jeśli pracujesz się regularnie i utrzymanie zdrowego nawyku jedzenia (zauważ powiedziałem nawyk, a nie diety. Diety nie działają na dłuższą metę). Egzamin jest obowiązkowy dla większości polis ubezpieczeniowych. Wiele okres ubezpieczenia nie wymagają jednego, ale spodziewać się niskiej świadczenie z tytułu śmierci i / lub wyższą składkę. Pomysł na egzamin jest nie tylko zobaczyć, czy jesteś ubezpieczeniu ale także zobaczyć, ile będą za ubezpieczyciela / polityka właściciela. Egzamin odbywa się przez „paramedycznych” zawodowych, które są niezależnymi kontrahentami zatrudniony przez firmę ubezpieczeniową, którzy albo przyjść do domu lub biurze, w którym / ubezpieczyciela wizyty. Oni są licencjonowane służby zdrowia, żeby wiedzieć, czego szukać! W bardzo nielicznych przypadkach firma ubezpieczeniowa może poprosić o „Oświadczenie lekarza prowadzącego (APS)” od lekarza. To muszą być dostarczone przez lekarza i nie kopie przez Ciebie. WSKAZÓWKA: „paramedycznych” jest dawać firma ubezpieczeniowa powód do zwiększenia składek, więc nie daje żadnych informacji, które nie są zadawane. Pierwsza część (albo nazwie Część 1 lub Część A) jest zakończona przez agenta lub przez Ciebie. Część 2 / B jest paramedycznych lub lekarz część. Najlepiej jest mieć swojego agenta kontakt paramedycznych, która specjalizuje się w mobilnych egzaminów łatwiejszy egzamin dla Ciebie. Paramedyczne skontaktuje się z tobą umówić się na spotkanie. Egzamin nie jest obowiązkowe, więc nie jest to kwestia tak lub nie, ale kiedy i gdzie. Cały ten egzamin kosztuje nic oprócz czasu tak, aby czas, ubezpieczenia na życie jest ważne! Paramedycznych / lekarza odbędzie się wywiad (pytania), fizyczne pomiary wzrostu i masy ciała, ciśnienie krwi, tętno, krwi i moczu. Dodatkowe badania będą się różnić w zależności od wieku i ilości polityki (tak, tym wyższe świadczenie z tytułu śmierci = więcej testów, które muszą być dostarczone). Teraz, jeśli polityka jest istotna, firma ubezpieczeniowa nie może wysłać paramedycznych, ale wymagają rzeczywistej Lekarz do egzaminu Ciebie. Oczywiście, jest to wybrany przez firmę ubezpieczeniową, tak pamiętam końcówki wcześniej! Ten egzamin może obejmować nawet testu na bieżni i dodatkowe szalony egzaminów, aby zobaczyć, czy kwalifikujesz się do tego znaczne kwoty i premii na niskim poziomie. W odwrotną stronę, jeśli wybierzesz niski polisy ubezpieczeniowej, wystarczy wpisać paramedycznych robi proste testy, które wspomniałem wcześniej, bez dodatkowych egzaminów. To, co szukasz: paramedyczne / Lekarze szukasz warunki zdrowotne, które mogą skrócić życie. Pamiętaj, że towarzystwa ubezpieczeniowe są tutaj dla biznesu i jeśli zobowiązanie to może być ryzyko, że nie chcą podjąć lub zwiększenie premii do dopuszczalnego ryzyka. Krwi i moczu jest podjąć, aby wyświetlić następujące: – Państwa przeciwciał lub antygenów HIV-cholesterolu i lipidów związane-Przeciwciała przeciwko wirusowemu zapaleniu wątroby typu-Liver / nerek zaburzenia-Cukrzyca-Odporność zaburzenia-swoistego antygenu gruczołu krokowego (PSA) – testy leków, takich jak cocaineThe wyników : Oni są przesyłane bezpośrednio do firmy ubezpieczeniowej ubezpieczycieli biura w domu do przeglądu. Wiele razy można zażądać (musi być pisemny wniosek), aby otrzymać kopię wyników jednak wiele firm ubezpieczeniowych automatycznie to zrobić. Wiele razy, że znajdzie nieprawidłowości, ale zazwyczaj nie jest problemem i po prostu porozmawiać z medycznego dla kontynuacji (pamiętaj: firma ubezpieczeniowa będzie patrzeć na te egzaminy z „stożek dobrze ząb”, aby zobaczyć, co ryzyka) . Ubezpieczycieli będzie spojrzeć na wyniki egzaminu i aplikacji (należy pamiętać, część 1 /? Dobrze, teraz chcą sprawdzić, czy też leży) i ustalenia wysokości składki. Palacze płacą więcej, wszelkie nikotyny w systemie rozważy jesteś palaczem, nawet jeśli jest to społecznie. Premia jest określona przez kategorii, która zmieścić To naprawdę zależy od firmy ubezpieczeniowej, w jaki sposób czynnikiem, ale ogólną zasadą jest, jeśli większe ryzyko, można płacić wyższą składkę. Jeśli standardowe ryzyka, trzeba będzie zapłacić standardową premię, a jeśli są preferowane ryzyka, trzeba będzie zapłacić niskich stawek. Możesz odrzucić zasadę po otrzymaniu ostatecznej ofertę po egzamin, ale nie pamiętam tego: Wszystkie wyniki staną się częścią bazy danych MIB grupy (Biuro Informacji Medycznej). Jest to centrum wymiany informacji medycznych, że firmy ubezpieczeniowe używać do przechowywania informacji po zastosowaniu for Life / Zdrowie / Income niepełnosprawności / opieki długoterminowej / Krytycznych ubezpieczenia chorobowego. Tak więc przez siedem lat będzie na bazie danych. Możesz otrzymać darmowy raport co roku (jak credit check) na swojej stronie internetowej, którą zawiera na dole tego artykułu. Teraz, gdy wiemy praktycznie wszystko, co trzeba wiedzieć o ubezpieczeniach na życie. Mam nadzieję, że zdajesz sobie sprawę, jak ważne jest. Może to się wydawać dużo, ale najtrudniejsza część jest po prostu wybór, jaki rodzaj polityki jest dla Ciebie. Można to zrobić przy pomocy swojego agenta. W końcu każdy jest inny i każdy powinien przeanalizować swoją sytuację i potrzeby beneficjentów. Jeśli nawet najmniejszego troski o ukochaną osobę o tym, co się stanie, jeśli nie jest już z nami to należy rozważyć ubezpieczenie na życie. Tam naprawdę jest uczucie ulgi, gdy wiesz, ty i twoi bliscy są objęte, niezależnie od tego, ile ty lub osoba ta. Dla wielu, które czują, że ich bliscy nie muszą świadczenie z tytułu śmierci z powodu niezależnie od przypadku („zarabiają tyle pieniędzy, by przeżyć” jest największym powodem słyszę od ubezpieczeń na życie), to może być proste ostatni gest „Kocham Cię” lub uznanie dla nich jest częścią twojego życia. Mam nadzieję, że był w stanie zorientować się w ubezpieczeniach na życie, a jeśli masz jakieś dodatkowe pytania prosimy o e-mail do mnie. MIB stronie internetowej: